金融科技的下一个十年将看起来截然不同

金融技术的诞生和发展大部分是在过去十年中发展起来的。

因此,当我们展望未来时,未来十年将有什么收获?我相信我们已经开始看到早期的迹象:在未来十年中,随着金融科技的发展,它将变得轻便无处且无处不在,并集中到一个为我们管理资金的地方。

当我于2012年开始在金融科技领域工作时,由于找不到人称呼我们的行业,我无法跟踪竞争性搜索词。该领域最知名的公司是Paypal和Mint。

Fintech已经成为一个家喻户晓的名字,在投资附带有惊人的增长转变:从$ 2十亿在2010年超过50十亿$的风险资本在2018年(和上步伐为此每年$ 30美元十亿+)。

在进行预测的过程中,结果好坏参半-银行将倒闭,银行将追赶。大型科技将涉足消费者金融领域。狭窄的服务提供商将解散所有消费者融资。银行和大型金融科技公司将吞噬创业公司并巩固该行业。初创公司将各自成为自己的银行。金融科技的“泡沫”将破裂。

这是发生的事情:金融技术已经(并且仍然)高度垂直化,通过使金融服务在线化并提高效率来重建金融服务的离线分支机构。未来十年看起来将大不相同。从被忽视的领域开始出现早期迹象,这表明未来十年的金融服务将:

便携且可互操作:与移动电话一样,客户将能够轻松地在“运营商”之间转换。

变得更加普及和易于使用:基本金融产品将成为一种商品,并使没有银行账户的参与者“联机”。

移至后台:金融工具的用户不必与这些工具的提供者建立1:1关系。

集中到几个地方,然后转向“自动驾驶”。论文:数据将是可公开携带的,并且将不再是金融科技公司的竞争护城河。

个人数据从未像2019年那样成为人们关注的焦点。CambridgeAnalytica丑闻和导致1.45亿Equifax受损的数据泄露帐户激发了当今公众对数据安全重要性的意识。上个月,众议院金融科技工作组开会评估财务数据标准,参议院提出了《消费者在线隐私权法案》。

如今,技术上的陈词滥调是“数据就是新的石油”。在其他条件相同的情况下,人们希望银行利用其数据丰富的优势来构建最佳的金融技术。但是,尽管有必要,但仅靠数据本身不足以构成竞争优势:伟大的高科技公司必须解释,理解和构建利用其数据的以客户为中心的产品。

为什么在未来十年会发生这种变化?因为金融服务中孤立的客户数据周围的墙正在倒塌。这为新兴的金融科技创新者与十亿美元的银行竞争开辟了竞争环境,而今天这种情况正在发生。

这在很大程度上要归功于欧洲相对模糊的立法PSD2。将其视为付款数据的GDPR。英国成为第一个在其开放银行体制下于2018年实施PSD2政策的政策。该政策要求所有大型银行向消费者允许的任何金融科技提供消费者数据。因此,如果我将存款存入银行A,但想利用他们来为Fintech B承销抵押贷款,作为消费者,我现在可以利用自己的数据来访问更多产品。

像FDATA这样的联盟正在从根本上改变对开放银行的态度并获得全球支持。在美国,五个联邦金融监管机构最近一起发表了一份罕见的关于替代数据优势的联合声明,其中大部分只能通过开放银行技术来访问。

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