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金融科技立项:To B,To C,To all?

近期,大家都在忙着给过去的一年下总结,成败得失之中,我们可能忘了某些产品当初的定位是什么了。

春节过后,我们或许会重新规划已有产品的定位,或者琢磨新项目的具体立项事宜。

立项之初,项目负责人在将项目规划介绍完之后,领导们问到“你的定位是什么”的时候,通常,我们会认为这个项目介绍是失败的。

项目的定位是什么?To B还是To C ?也就是这个东西谁需要?谁愿意为这个产品花钱?

不管是B端花钱,还是C端掏银子,项目立项之前,都需要调研和考察C端的需求。

金融科技让服务效率更深更广

毋庸置疑,金融科技的发展极大地提升了银行的服务效率。从物理网点到手机端,从办公室到家中,从大陆到海外,金融服务无处不在。这是金融科技发展给用户带来的巨大福利,也给银行带来极高的能量。

以往,我们在立项时,因为资源和能力有限,产品面向的受众往往比较窄,要么专门面向某一类B端,要么专门面向一类C端。

当然,这种操作是有依据的:产品针对的用户越精准,只要方式方法得当,获取收益的成本和代价就越小,定位跑偏,往往注定了产品失败的命运。

随着金融服务效率的提升,银行输出金融服务的效率朝着更深更广的方向延展。银行已开始深挖金融大数据,打通产业链金融,以及C端用户,拓展用户资源的成本越来越小。

特别是在过去的2018年里,众多银行与互联网公司开放了自己的API,产业的融合,跨平台的资源的整合让用户定位开始变得模糊起来。

这个时候,我们在谈新产品立项时,领导们再问产品定位是什么的问题时,我们似乎已经会很难回答了。

因为一些列的金融科技元素让银行的服务边界变得越来越模糊,金融服务的内容也变得越来越丰富。

因为,金融服务,无处不在。

To B,To C,To all

金融科技提升银行的金融服务效率之后,银行就可以腾出更多精力做更多事情。新项目肯定会不断出现。而只要有新项目立项,我们就绕不开产品定位的问题,绕不开To B 还是To C的问题。

笔者以为,不管项目是面向谁,我们都应该去好好研究一下C端。

To C 的产品,自是不必多说,咱们研究好自己和C端用户就是了。

To B 呢?

随着金融API的开放,B端的服务也开始升级,现在很多平台开始着手准备B to B to C的战略。

这些平台或许并不会直接为C端用户提供服务,不然这就是在和自己的客户抢资源了,战略肯定是会失败的。

为了给B端用户提供精准服务,金融服务平台除了要研究自己和客户,还需要仔细研究客户的C端用户。只有知道最终端用户的需求,平台才能更好地为自己的B端客户提供更可靠的服务。

因此,过去那种需求的提交和反馈是B与B之间的直接对接。

现在不一样了。

包括银行在内的不少金融机构都已经有了自己的大数据平台,这些数据会产生可供分析和挖掘的用户需求。

金融科技产品从之前的单方面接受需求,定制产品,现在提供一揽子的整体解决方案,什么需求分析,什么产品定制,什么后期营销策略,效果反馈等一系列环节都被囊括其中,当然,你需要用自己的技术和数据,以及你的口才去说服你的客户。

至此,金融科技赋予银行的,不再仅仅是效率,而是极大地扩展了银行的应用边界,扩大了银行的能力覆盖面,新产品的立项,不再单独面向某类用户,而是 To all 。

To all 不是一步到位

金融科技的本质是金融,这个共识,业内大多数人是认可的。虽然本文提到To all 的概念,并非是要让咱银行在做立项时就非要一步到位,什么都要去做。

在看清自己的定位——持牌金融机构的前提下充分发挥自己的平台价值和生态链价值,借助金融科技的力量打通多方资源,为A、B、C、D等提供更为可靠的服务。

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